Навіть, отримуючи зарплату в доларах, просто відкладати гроші на омріяні подорожі, нерухомість, авто, як це було раніше, стає все складніше. Інвестиції стають хорошою альтернативою для збереження коштів. Видання Business, як інвестувати вже сьогодні, щоб у майбутньому мати достатньо коштів для пенсії, забезпечення себе і своєї родини.
Інвестиції — впевнений крок до заощадження та примноження коштів
Інвестиції дозволяють не лише захистити капітал від інфляції, а й збільшити його. Завдяки цьому фінансові ресурси починають працювати: добробут росте, і не потрібно працювати більше. Фінансові інвестиції — це шлях до фінансової стабільності, свободи та впевненості в завтрашньому дні.
Багато людей помилково вважають, що інвестувати можуть лише власники великих статків. Це твердження абсолютно не відповідає дійсності. Сьогодні інвестувати можуть не тільки багаті люди, але й медсестри, айтішники, спортсмени чи підприємці. Розміри інвестицій у кожного будуть різні: звісно, чим більша сума, тим більше можливостей, але навіть для $100 знайдеться чимало якісних інвестиційних пропозицій.
Активне інвестування чи пасивний дохід
Активне інвестування передбачає самостійне дослідження ринку, формування та особисту підтримку власного інвестиційного портфеля.
Якщо у планах купівля/продаж акцій через брокера — це вибір пасивних інвестицій. Цей підхід передбачає інвестування у фінансові інструменти, які дозволяють передати управління активами професіоналам або використовувати автоматизовані стратегії. для досягнення хороших результатів у довгостроковій перспективі з докладанням мінімуму зусиль.
Як інфляція знищує заощадження
Інфляція — це поступове зростання цін на товари та послуги, яке знижує купівельну спроможність грошей. Це значна загроза вашим фінансам, яка ускладнює підтримку рівня життя та досягнення фінансових цілей.
В Україні інфляція у 2023 році становила 5,1%, а у травні 2024 року — 2%. Щоб захистити заощадження, можна придбати іноземну валюту, наприклад, долари США. Проте долар також знецінюється: у 2023 році рівень інфляції у США склав 3,4%, а у травні 2024 року — 3,3%.
Навіть за умови отримання зарплати в доларах і відкладання її в “скарбничку”, втрати капіталу неминучі. Єдиний спосіб захистити заощадження від інфляції — інвестиції під час війни у активи, які приносять дохід, що перевищує її рівень.
Як почати інвестувати
Інвестиції — це фінансове рішення, яке може стати найбільш раціональним та значно покращити рівень життя. Зарплата забезпечує стабільність, але саме інвестиції дозволяють грошам працювати та примножуватися. Грамотний інвестиційний портфель допоможе накопичити значні кошти для комфортного виходу на пенсію або реалізації інших важливих цілей.
Спершу важливо зрозуміти основи інвестування. Універсального підходу не існує, щоб визначитися з методом інвестування та вибором активів, варто відповісти на кілька запитань:
- Скільки грошей є можливість інвестувати зараз?
- В планах активне чи пасивне управління портфелем інвестицій?
- Який ризик у процесі інвестування є прийнятним?
- Краще вибрати довгострокові фінансові інвестиції чи короткострокові?
Важливо визначити цілі інвестування — вони повинні бути конкретними та реалістичними.
Коли всі підготовчі етапи завершено, можна перейти до основного — придбання активів. Виберіть надійного брокера з ліцензією, відкрийте інвестиційний брокерський рахунок — і можете починати покупки. Інвестування для новачків вимагає відповідальності, тому важливо врахувати кілька ключових моментів:
- щоб знизити ризики, інвестуйте в різноманітні активи;
- не вкладайте всі заощадження одразу;
- розподіляйте інвестиції між різними секторами та географічними регіонами;
- інвестуйте регулярно, а не одноразово.
Скільки потрібно грошей для старту
Насамперед важливо проаналізувати доходи та витрати, щоб визначити, яку суму реально регулярно інвестувати, не погіршуючи якість повсякденного життя. Однак перед тим, як розпочинати інвестування, експерти радять створити хоча б мінімальний фінансовий резерв — це стане страховкою від непередбачуваних ситуацій.
Наскільки ризиковано інвестувати
Розуміння ризиків і здатність залишатися спокійним під час ринкових коливань є ключовими навичками для початківців. У реальному світі інвестиції супроводжуються нестабільністю, і миттєвий великий прибуток трапляється рідко.
Інвестиції в цінні папери
За останні 40 років акції США демонструють вищу прибутковість, ніж облігації, банківські депозити та дорогоцінні метали. Майже кожне десятиліття минулого століття вони перевершували більшість інших інвестицій, забезпечуючи середню річну дохідність від 10% до 14%.
Отримувати прибуток від акцій можна як завдяки зростанню їхньої вартості, так і через регулярні дивіденди. Дивіденди — це частина прибутку компанії, яка розподіляється між акціонерами. Багато компаній регулярно виплачують дивіденди, причому деякі з них роками підвищують ці виплати.
Ось кілька компаній, акції яких можуть зацікавити інвесторів:
- Alphabet Inc. (GOOG) — гігант технологій, який володіє пошуковою системою Google, YouTube, смартфонами Pixel, смартпристроями та такими сервісами, як Google Cloud і Google Play Store.
- CVS Health (CVS) — мережа аптек, яка пропонує медичне страхування та управління аптечними пільгами.
- Netflix (NFLX) — найбільша стримінгова платформа за кількістю передплатників та часом перегляду контенту. Звіти за другий квартал 2024 року підтвердили лідерство компанії на ринку.
- Microsoft (MSFT) — акції Microsoft варто купувати із середньою цільовою ціною $508.
- Coinbase (COIN) — це популярна криптовалютна біржа. З 2019 року кількість її активних користувачів зросла на понад 700%, а квартальний обсяг торгівлі підскочив на 4000%, досягнувши $312 мільярдів у другому кварталі 2024 року. Дохід компанії зріс з $66 мільйонів у першому кварталі 2019 року до $1,6 мільярда у другому кварталі 2024 року — це зростання на 2300%.
- Tesla (TSLA) — відома завдяки автомобільному бізнесу, але її діяльність виходить далеко за межі виробництва автомобілів.
Інвестиції в фондовий ринок
Індексні фонди та ETF (Exchange-Traded Funds) — це інвестиційні інструменти, які дозволяють отримати дохід від зростання широкого спектра активів. ETF слідкує за певним індексом, сектором або групою активів, таких як акції, облігації, нерухомість тощо. Інвестуючи в ETF, особа отримує частку в портфелі активів, не купуючи кожен актив окремо.
Як можна заробити на ETF:
- Дивіденди (за наявності) — якщо компанії, що входять до складу ETF, виплачують дивіденди, інвестор отримує свою частку пропорційно вкладеним коштам.
- Зростання капіталу — якщо індекс, який відстежує ETF, зростає, вартість вашої частки теж збільшується.
Вартість одного ETF зазвичай коливається від $50 до $500. Проте багато брокерів дозволяють купувати часткові акції, тому можна розпочати інвестування навіть із меншої суми.
ETF вільно торгуються на фондових біржах США, а їх купівля та продаж можливі в будь-який момент під час торгового дня. Наразі на ринку представлено понад 2400 фондів, які охоплюють різні сектори економіки. Важливим нововведенням стало схвалення SEC у січні 2024 року ETF на спотовий Bitcoin, а в травні 2024 року — на спотовий Ethereum.
Найпопулярніші ETF-фонди на американському ринку:
- SPY (SPDR S&P 500 ETF Trust) — відстежує динаміку індексу S&P 500, що включає акції найбільших компаній США.
- QQQ (Invesco QQQ Trust Series I) — слідує за індексом Nasdaq 100, зосередженим на високотехнологічних компаніях.
- EFA (iShares MSCI EAFE ETF) — пропонує доступ до розвинених ринків за межами Північної Америки, включно із Західною Європою, Японією та Австралією.
- BND (Vanguard Total Bond Market) — охоплює весь ринок облігацій інвестиційного класу, забезпечуючи стабільний дохід.
- GLD (SPDR Gold Shares) — відстежує динаміку спотової ціни на золото, що робить його популярним інструментом для хеджування ризиків.
Інвестиції в облігації
Облігації — це фінансові інструменти, що ґрунтуються на заборгованості. Купівля облігацій фактично дає позичку уряду або компанії на певний період. По завершенню цього терміну облігація погашається, і інвестору повертають початкову суму. Окрім того, позичальник виплачуватиме щорічний фіксований відсоток, відомий як купон.
Облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) є основним інвестиційним інструментом для осіб, які хочуть отримати дохід в іноземній валюті, перебуваючи в Україні. Міністерство фінансів України випускає ОВДП у гривні, доларах та євро, а облігації, які випустили після 24 лютого 2022 року, часто називають військовими облігаціями.
ОВДП вважаються досить надійними інвестиціями в Україні. Хоча в умовах воєнного стану ризик дефолту існує, значними власниками ОВДП є державні банки та НБУ, що знижує цей ризик.
Основним недоліком інвестування в ОВДП є складнощі при їх продажу до закінчення терміну погашення. Поточна прибутковість валютних ОВДП становить 3,8-4,2% річних з датами погашення 24.04.2025 та 31.07.2025, а для облігацій у євро — 3% з датою погашення 15.05.2025.
