Навколо банківського кредитування в Україні досі існує чимало міфів — зокрема про небажання банків фінансувати бізнес. Водночас банки заявляють про готовність кредитувати, але лише за наявності якісних і життєздатних проєктів.
Сайт Business публікує думки члена правління ПриватБанку з питань корпоративного бізнесу та МСБ Євгена Заіграєва, якими він поділився у виданні NV. Автор розповідає, чи доступні сьогодні банківські кредити в Україні, як працюють державні та міжнародні програми підтримки бізнесу та за яких умов банки готові фінансувати підприємців навіть у прифронтових регіонах.
Чи доступні банківські кредити в Україні?
Є міф, що банки не хочуть кредитувати бізнес. Насправді банкам не вистачає якісних проєктів. Ми залюбки профінансуємо цікаві кредитоспроможні ідеї. Ми завжди їх шукаємо. Треба мріяти, приходити до банків і отримувати фінансування.
Питання процентних ставок
ПриватБанк знижує ставки поступово, програми стимулювання та підтримки економіки від уряду, наприклад «5−7−9», робили й роблять кредитування доступнішим.
У нас є багато кейсів, коли клієнти бачать перспективи розвитку та залишаються в Україні, інвестують, кредитуються. Один із яскравих прикладів — клієнт із Харківщини. Був в окупації, прильоти зруйнували значну частину бізнесу. Проте завдяки кредитуванню та залученню програми ЄБРР він відновив свій бізнес після звільнення територій і зараз має на 700 працівників більше, ніж до війни.
Прифронтові території є для нас пріоритетними. 15% кредитного портфеля бізнесу ПриватБанку сьогодні сформовано саме там. Отже, коли бізнесмени хочуть розвиватись і мають ідеї, вони приходять до банків, і банки мають для них багато пропозицій.
Чому банки не кредитують усі
Мета і задача банків — видавати кредити, які будуть повертатися, давати можливість грошам повернутися в економіку, а компаніям — працювати.
Тому в першу чергу банки видають кредити всім bankable-компаніям, які є платоспроможними. Голоси про те, що кредитів не дають, найчастіше звучать від тих, щодо кого банки оцінили ризики як неприйнятно високі.
Ми не маємо права видавати кредит, якщо бачимо високу ймовірність його неповернення. Це не питання резервів чи регуляції, хоча регулятор також вимагає відповідальності. Передусім це відповідальність за кошти наших вкладників.
Підтримка держави та міжнародних партнерів
Від початку повномасштабної війни банки почали активно використовувати програми державних кредитних гарантій, а згодом — міжнародних фінансових установ.
Цього року ПриватБанк видав приблизно 50 млрд грн кредитів — майже вдвічі більше, ніж торік. Із них близько 20 млрд грн — за підтримки ЄБРР. Це програми зниження ризиків, які дозволяють банкам брати на себе більшу відповідальність, а клієнтам — швидше й легше отримувати фінансування з меншим обсягом застави.
ПриватБанк має велику кредитну лінію з ЄБРР, нещодавно підписав угоду з IFC та готує ще одну угоду з великою європейською фінансовою організацією.
Конкуренція між банками і роль програм підтримки
Є кредити, які ми можемо видавати завдяки програмам підтримки — це не лише гарантії, а й гранти та програма «5−7−9», що знижує кредитне навантаження на клієнта.
Водночас є кредити, які банки залюбки видають і без жодних програм. Єдиного універсального рецепта не існує.
Важливо, що сьогодні в банків є конкуренція за клієнта. Коли корпоративний клієнт бачить чергу менеджерів різних банків і може торгуватися за умови, це означає, що банки справді зацікавлені у кредитуванні.
Бізнес, який відновлюється навіть після втрат
Показовий приклад — клієнт сегмента МСБ із Херсона. Під час окупації росіяни захопили його виробництво фарб. Клієнт передав ЗСУ координати підприємства, де окупанти облаштували штаб.
Це було важке рішення — бачити, як знищується актив, у який вкладено десятки років життя. Але бізнес відновився: виробництво релокували на Київщину. ПриватБанк допоміг через програму «Доступні кредити 5−7−9», і підприємство знову працює.
Висновок: коли є бажання — є фінансування
Навіть якщо бізнес зруйнований і здається, що все закінчилося, але є внутрішній стрижень і бажання розвиватися — можливості існують. Підприємці можуть приходити до банків і залучати капітал для відновлення та зростання.