Мережа боротьби з фінансовими злочинами Міністерства фінансів США (FinCEN) провела масштабний аналіз криптоінвестиційних шахрайств за період із 8 вересня 2023 року до 31 грудня 2025 року. Відомство опрацювало 33 904 звіти про підозрілу активність, у яких загалом фігурували фінансові операції приблизно на $12,7 млрд.
За даними FinCEN, кількість таких повідомлень та обсяг пов’язаної з ними активності поступово збільшувалися протягом усього періоду дослідження. Середньомісячна кількість звітів зростала на 10,9%, тоді як сума коштів, зазначених у них, збільшувалася в середньому на 18% щомісяця.
При цьому у відомстві наголошують, що наведені показники відображають лише підозрілу активність, про яку повідомили фінансові установи та інші учасники системи. Тому вони не дають повної картини реального масштабу криптовалютного шахрайства.
Для порівняння, у жовтні 2023 року FinCEN отримала 590 відповідних повідомлень на загальну суму близько $485,7 млн. У грудні 2025 року кількість звітів уже досягла 2482, а обсяг зазначеної в них підозрілої активності перевищив $833,5 млн.
Найбільше таких повідомлень надійшло від компаній, які займаються переказами коштів, зокрема представників криптовалютної індустрії. На них припало 18 568 звітів, або 54,8% від загальної кількості. Загальний обсяг пов’язаної з ними активності перевищив $5,5 млрд.
Ще 13 810 повідомлень подали депозитарні установи. У них ішлося про операції приблизно на $6,4 млрд.
Як працює схема pig butchering
Одним із основних типів шахрайства FinCEN називає схеми pig butchering. Їхня особливість полягає в тому, що злочинці спочатку намагаються встановити з потенційною жертвою довірливі, дружні або романтичні стосунки. Після цього шахраї поступово переконують людину вкладати кошти в нібито прибуткові цифрові активи або інвестиційні платформи.
За результатами аналізу FinCEN виявила щонайменше 22 цифрові активи, які використовувалися для отримання або подальшого переміщення коштів. Серед найпоширеніших криптовалют виявилися Ethereum, USDT та USDC.
При цьому після отримання грошей від жертв злочинці майже завжди переводили їх у стейблкоїни. Найчастіше для цього використовувався USDT.
Скам-центри в Азії створили глобальну інфраструктуру
В окремому попередженні FinCEN детальніше описала діяльність так званих скам-центрів — організованих осередків, у яких проводять криптоінвестиційні та інші види шахрайства.
За інформацією американського відомства, транснаціональні злочинні організації, переважно в Південно-Східній Азії, сформували цілу інфраструктуру для проведення масштабних шахрайських операцій. Значна частина таких центрів розташована в Камбоджі, М’янмі та Лаосі.
Водночас географія їхньої діяльності поступово розширюється. Подібні операції почали поширюватися на Південну Азію, острови Тихого океану, Африку, Близький Схід і Південну Америку. FinCEN також зазначила, що людей можуть залучати до роботи в таких центрах примусово.
Масштаб проблеми у США значно зріс за останні роки. За оцінкою американських правоохоронців, збитки громадян країни від криптоінвестиційного шахрайства становили $7,2 млрд у 2025 році. Для порівняння, у 2021 році цей показник дорівнював $907 млн.
Однією з причин такого зростання FinCEN називає використання злочинними організаціями інструментів штучного інтелекту. Технології дають змогу автоматизувати окремі етапи шахрайських операцій, масштабувати їх та робити обман більш переконливим.
Окремо FinCEN проаналізувала рух коштів через традиційну фінансову систему. У період із жовтня 2024 року до червня 2026 року найбільший обсяг ACH-переказів у кіберскам-кейсах, які розглядалися в межах програм швидкого реагування (RRP), спочатку спрямовувався до Азії та Тихоокеанського регіону. Йшлося про $385,95 млн, або близько 51% від загальної суми в $751,67 млн.
Фінансова інфраструктура шахрайських центрів має кілька рівнів. Спочатку злочинці отримують кошти від жертв, після чого гроші переміщуються через мережу криптовалютних адрес, DeFi-протоколів, обмінних сервісів та інших платформ.
Для приховування походження активів використовуються швидкі перекази між різними адресами, консолідаційні гаманці, міксери, а також обмін між різними блокчейнами та цифровими активами.
FinCEN, зокрема, зафіксувала випадки, коли злочинці переводили USDT із мережі Ethereum у Tron за допомогою DeFi-протоколів. Після цього криптовалюта могла конвертуватися у фіатні гроші та повертатися до традиційної фінансової системи.
Для цього шахраї використовували мережі так званих грошових мулів, закордонні криптовалютні біржі, P2P-обмінники та OTC-брокерів.