Станом на 1 січня 2026 року українці тримали на банківських рахунках 1,618 трлн грн, що на 65 млрд грн, або 4,2% більше, ніж у грудні 2025 року, повідомляє Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.
Протягом року, з січня 2025 по січень 2026, загальні накопичення громадян зросли на 226 млрд грн, або 16,2%.
“Станом на 1 січня 2026 року загальна сума вкладів фізичних осіб (у т.ч. фізичних осіб-підприємців) у банках України склала понад 1 617,7 млрд грн, що на 225,5 млрд грн більше за аналогічний показник минулого року”, — говориться у повідомленні.
Як змінилися вклади в банках
За структурою валют:
- У національній валюті зберігається 1,073 трлн грн, що на 173,8 млрд грн більше, ніж рік тому.
- У доларах та євро – 544,4 млрд грн, зростання на 51,7 млрд грн.
Таким чином, 66,3% депозитів українців припадає на гривневі рахунки, а 33,7% — на рахунки в іноземній валюті.
За словами Ольги Білай, директорки ФГВФО, зростання депозитів свідчить не лише про стабільність фінансової системи, а й про впевненість громадян та бізнесу у захисті їхніх коштів.
ФОП як драйвер депозитного ринку
Фізичні особи-підприємці наразі формують 3,2% вкладників, проте їх депозити складають 12,5% усієї суми або 201,8 млрд грн. На 32,9 млрд грн більше, ніж торік.
Білай зазначила, що збільшення частки коштів ФОП у депозитній структурі свідчить про те, що гарантії Фонду працюють ефективно не лише для населення, а й для малого бізнесу. Підприємці отримують передбачуваність та можливість планувати фінансову діяльність, не виводячи кошти з банківської системи.
На час дії воєнного стану та протягом трьох місяців після його завершення всі депозити фізосіб і ФОП гарантуються на 100%. Після цього максимальна сума відшкодування становитиме 600 000 грн.
Розподіл депозитів: більшість — малі вклади
Структура депозитів фізичних осіб за розміром на 1 січня 2026 року виглядає наступним чином :
| Розмір вкладу, грн | Вкладники, у % | Сума вкладів, у % |
| до 10 | 38,29 | 0,00 |
| 10–200 000 | 58,67 | 27,16 |
| 200 000–600 000 | 1,39 | 20,95 |
| 600 000–1 000 000 | 0,31 | 10,42 |
| 1 000 000–2 000 000 | 0,21 | 12,66 |
| 2 000 000–4 000 000 | 0,09 | 10,43 |
| 4 000 000–5 000 000 | 0,01 | 2,71 |
| понад 5 000 000 | 0,03 | 15,67 |
Попри те, що більшість вкладників тримають невеликі депозити до 200 000 грн, велика частина коштів концентрується у депозитах 5 млн грн, та вище.
Строки депозитів: короткострокові в пріоритеті
Щодо строків, станом на 1 січня 2026 року, депозити до запиту переважають та складають 70,92%. Строкові депозити складають 29,08%, з яких:
- до 3 місяців – 17,34%,
- від 3 до 6 місяців – 7,28%,
- від 6 місяців до року – 3,75%,
- понад рік – 0,71%.
Гарантії Фонду
Всі українські банки є учасниками ФГВФО. На 1 січня 2026 року в реєстрі налічувалося 61 банк. Завдяки законодавчим змінам з 13 квітня 2022 року депозити фізосіб і фізичних осіб-підприємців у період воєнного стану гарантовані на 100%. Протягом трьох місяців після його завершення максимальна гарантія становитиме 600 000 грн.
Чи залишаться гривневі депозити вигідними після зниження облікової ставки
Середня дохідність гривневих депозитів у лютому залишається привабливою — 13-14,5% річних. Після зниження облікової ставки Національним банком до 15% наприкінці січня ринок депозитів увійшов у фазу стабілізації.
Облікова ставка та очікувана дохідність
Зменшення облікової ставки до 15% вплинуло на розмір ставок за короткими депозитами, зокрема 3-місячними сертифікатами, де дохідність знизилася до 18,5% річних. У найближчий період середні ставки можуть коливатися 12,5-14% річних, залежно від строку розміщення.
Важливим фактором залишається гнучкість строків депозитів. Сучасні умови дозволяють вкладникам розміщувати кошти на короткі та середні терміни, не втрачаючи купівельної спроможності. Найбільший попит традиційно зосереджений на депозитах 6–9 місяців та на 1 рік.
Валютний ринок, як підтримка гривневих депозитів
Середина лютого прогнозується спокійною на валютному ринку — без різких стрибків та пікових значень. Помірне зростання інфляції сприяє впевненій поведінці вкладників. За таких умов депозити стають не лише інструментом збереження коштів, а й джерелом реального чистого доходу — близько 2-3% річних.
Прогнози на 2026 рік
Віце-президент Асоціації українських банків та голова правління “Глобус банку” Сергій Мамедов зазначає, що сповільнення інфляції створює передумови для зміцнення гривневих депозитів. На його думку, визначальним для розвитку депозитного ринку залишатиметься довіра до національної валюти. Яка, станом на лютий 2026 року, формує стабільність.
Нагадаємо, українська гривня увійшла до числа найбільш недооцінених валют світу за даними Індексу Біг Мака. Вартість гривні майже на 48% нижча від “справедливого” рівня: 1 долар коштує 43 грн, тоді як курс за індексом – 22,7 грн.
