Українські банки готуються до посилення фінансового моніторингу — вже із серпня 2026 року для частини ФОП та компаній можуть запровадити окремі ліміти на перекази коштів. Насамперед обмеження торкнуться новоствореного та неактивного бізнесу, який банки вважають ризиковим з погляду фінмоніторингу.
Про це повідомляє Телеграф.
Йдеться про оновлений меморандум між банками та профільними асоціаціями, який передбачає жорсткіший контроль над операціями нових або неактивних підприємців. Мета — боротьба з тіньовими схемами, однак бізнес-середовище вже готується до посилення перевірок, блокувань операцій та документального навантаження.
Банки почнуть жорстко контролювати бізнес: що чекає на підприємців
Перші пакети обмеження банки почали вводити ще у 2025 році, коли для фізичних осіб з’явилися ліміти на карткові перекази та платежі через IBAN. Наразі фокус зміщується на підприємців і юридичних осіб.
Нові правила торкнуться двох категорій клієнтів:
- новостворених або тимчасово неактивних ФОПів;
- нових чи “сплячих” компаній.
Саме ці групи банки вважають найбільш ризиковими з погляду фінансового моніторингу. У банківському секторі пояснюють, що подібні структури часто використовують для транзиту коштів, мінімізації податків або схемного переведення в готівку.
Водночас критерії “нового” бізнесу залишаються розмитими. Залежно від внутрішньої політики банку підприємця можуть вважати ризиковим упродовж перших 6-12 місяців роботи.
Нові ліміти для ФОП з 2026 року
Нові обмеження для ФОП вводитимуть у два етапи.
Починаючи із серпня 2026 року банки планують встановити такі щомісячні ліміти для ФОП:
- першої групи — до 600 000 грн;
- для другої та третьої груп — до 3 млн грн.
З листопада 2026 року граничні обсяги переказів скоротяться:
- для першої групи — до 400 000 грн;
- для другої та третьої груп — до 1 млн грн на місяць.
Підприємці другої та третьої груп можуть відчути найбільший тиск, адже дозволений обсяг операцій для них фактично зменшують утричі.
Для компаній готують нові обмеження
Аналогічна модель застосовуватиметься й до юридичних осіб, які банки класифікують як нові або неактивні.
На першому етапі максимальний обсяг переказів для компаній становитиме 5 млн грн на місяць. Після другого етапу ліміт скоротиться до 2 млн грн. Банки готові сформувати окрему категорію клієнтів із підвищеним рівнем контролю. Для частини бізнесу це означатиме необхідність постійно підтверджувати економічний зміст операцій та походження коштів.
Банки активніше обмінюватимуться інформацією
Проте, одним із найчутливіших пунктів нового підходу стане посилення обміну даними між банками. Фінустанови планують створити спільну систему реагування на ризикових клієнтів. Інформація про підозрілі операції або сумнівну активність зможе передаватися між банками без окремого погодження з клієнтом.
Це суттєво змінює сам підхід до банківської таємниці в Україні, адже банки отримують можливість формувати внутрішні “чорні списки” клієнтів ще до запуску державного реєстру дропів, про який раніше заявляв Нацбанк.
Перевищення ліміту — які дії
Меморандум передбачає можливість індивідуального перегляду обмежень. Якщо підприємець або компанія можуть документально підтвердити реальність діяльності, банк матиме право підвищити ліміт.
Однак механізм ухвалення рішень залишається непрозорим. У документі не визначені строки перевірок чи чіткі критерії погодження. Через це бізнес побоюється, що фінансові установи отримають більше можливостей для ручного контролю клієнтів.
Ліміти для фізосіб — без змін
Для звичайних громадян чинні обмеження поки що переглядати не планують. Українці без підтверджених доходів або спеціального статусу й надалі матимуть обмеження на рівні приблизно 50–100 000 грн на місяць.
Нагадаємо, monobank скасував комісію на всі IBAN-перекази для фізичних осіб та ФОПів. Раніше безкоштовними були лише перекази до 10 000 грн, а за більші суми банк стягував 0,5%. Нові тарифи набули чинності та стали першим оновленням умов monobank з 2017 року.
